Cartão de Crédito

Unicard
A operação de cartões da Unicard obteve resultado líquido de R$ 126 milhões e a rentabilidade sobre o patrimônio líquido médio foi de 45,6% em 2004. O faturamento, medido pelo volume de compras e saques dos associados, atingiu R$ 6,8 bilhões, valor 25,9% superior ao de 2003. A carteira de crédito alcançou R$ 1,7 bilhão, apresentando evolução de 21,4% quando comparada ao ano anterior. A Unicard fechou o ano de 2004 com 4,8 milhões de cartões emitidos, uma evolução de 9,5% em relação a dezembro de 2003.

HiperCard
Em março de 2004, o Unibanco adquiriu, por meio de suas controladas, do grupo holandês Ahold, a totalidade das quotas da HiperCard Administradora de Cartão de Crédito Ltda. pelo valor total de R$ 630 milhões. Na mesma ocasião, a Ahold vendeu para o Wal-Mart a rede de supermercados Bompreço.

O HiperCard surgiu como empresa de cartões de crédito private label na rede de supermercados Bompreço em 1982, sendo aceito atualmente em cerca de 70 mil pontos-de-venda no Nordeste do Brasil. A empresa também exerce as funções de adquirente, emissora e processadora dos seus cartões de crédito. O HiperCard é hoje o principal meio de pagamento utilizado na rede de supermercados Bompreço, que conta com cerca de 120 lojas, e é líder de mercado na região nordeste.

O HiperCard contribuiu com R$ 108 milhões para o resultado do Unibanco entre março e dezembro de 2004. O retorno sobre o patrimônio médio foi de 62,8% neste período. Em dezembro de 2004, o HiperCard totalizava uma carteira de crédito de R$ 1,1 bilhão, e 2,7 milhões de cartões.

Venda da Credicard
Em 8 de novembro, Unibanco, Citibank e Itaú anunciaram reestruturação societária no Grupo Credicard, cuja concretização ocorreu no final de 2004. O Unibanco transferiu a sua participação na Credicard para o Itaú e o Citibank, que passaram a deter 50%, cada um, do capital social da empresa. O Citibank e o Unibanco venderam suas participações na Orbitall para o Itaú. Não houve mudanças na estrutura societária da Redecard. Com a concretização das operações, o Unibanco auferiu lucro não operacional antes de efeitos tributários de R$ 1,4 bilhão, utilizado substancialmente para amortização de saldos de ágios e constituição de provisões.

Financeiras

Fininvest
Com uma carteira de crédito de R$ 1,6 bilhão, 253 lojas próprias em cerca de 120 cidades e mais de 11 mil pontos de venda, a Fininvest ocupa posição de destaque no mercado nacional de crédito ao consumo administrando e processando 9,9 milhões de cartões de crédito e private label.

Em 2004, a Fininvest contribuiu com resultado de equivalência patrimonial no montante de R$ 197 milhões, registrando crescimento de 23,9% em relação a 2003 e com retorno sobre o patrimônio líquido médio de 40,7%. A pesquisa de lembrança de marca realizada em dezembro de 2004 consagrou a Fininvest Top of Mind do seu segmento, com 53% de primeira menção à marca.

LuizaCred
A financeira LuizaCred, resultado da parceria entre a Fininvest e a rede de lojas de departamento Magazine Luíza, gerou resultado líquido de R$ 24 milhões em 2004, com retorno sobre o patrimônio líquido médio de 47,7% no período. Seu faturamento foi de R$ 807 milhões no ano, representando um aumento de 48,9% em relação a 2003. A empresa encerrou 2004 com 1,4 milhão de clientes e R$ 469 milhões em operações de crédito, registrando crescimento de 47% em 12 meses. A LuizaCred atua em 250 lojas do Magazine Luiza, incluindo 48 lojas da rede de Lojas Arno, recentemente adquirida pelo Magazine Luiza.

PontoCred
A PontoCred, fruto da associação com a Globex (controladora do Ponto Frio, líder em vendas de eletrodomésticos no Brasil), atua em 339 pontos de venda da rede de lojas Ponto Frio e conta com 3,6 milhões de clientes. Oferecendo crédito aos clientes da rede e suporte financeiro e logístico a pequenos varejistas, a PontoCred obteve resultado líquido de R$ 51 milhões em 2004, representando aumento de 37,8% em relação a 2003 e retorno sobre o patrimônio líquido médio de 31,9% no período. Ao final de dezembro de 2004, o saldo de operações de crédito totalizava R$ 917 milhões, um crescimento de 27,9% em 12 meses.

Sonae
Em agosto de 2004, o Unibanco e o Grupo Sonae firmaram parceria para a criação de uma financeira visando à comercialização de produtos financeiros junto à base de clientes Sonae. O Sonae possui 47 hipermercados, 91 supermercados e 11 lojas de atacado nas regiões sul e sudeste do país.

Microcrédito
O Unibanco atua no segmento de microcrédito por meio da Microinvest, operação pioneira no setor que oferece financiamento a empreendedores de baixa renda. A Microinvest é uma parceria entre a Fininvest e o International Finance Corporation (IFC), onde as partes possuem 82% e 18%, respectivamente, de seu capital. Desde sua fundação, em outubro de 2003, a Microinvest desenvolveu mais de 1.800 operações, num volume total financiado de R$ 3,7 milhões.