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As Empresas de Consumo do Unibanco englobam os segmentos de crédito ao consumidor e de cartão de crédito. O Unibanco administra diretamente a Unicard Banco Múltiplo, a Fininvest, a LuizaCred e a PontoCred. Possui também gestão indireta na Credicard. Cada empresa sob administração direta possui sua área comercial. O processamento das propostas, o desenvolvimento de modelos matemáticos, a cobrança e todos os outros serviços de back office, no entanto, são executados numa estrutura unificada, proporcionando importantes ganhos de escala.
Esses ganhos só foram possíveis graças à utilização de tecnologia de processamento e de modelagem matemática de última geração, como também à disseminação de uma cultura de crédito. As Empresas de Consumo do Unibanco hoje são padrão de referência nos mercados em que atuam.
Fininvest
Líder do mercado nacional de crédito ao consumo, a Fininvest tinha ao final de 2003 uma carteira de R$ 1,2 bilhão, 4 milhões de clientes ativos, 111 lojas próprias em mais de 86 cidades, 2.155 funcionários, mais de 7.900 estabelecimentos cadastrados, e administrava e processava 12,9 milhões de cartões de crédito e private label. Além dos produtos de crédito tradicionais, como crédito pessoal, cartão de crédito e crédito direto ao consumidor, a Fininvest oferece aos seus clientes produtos de seguros e capitalização.
Com 40 anos de experiência, a Fininvest dispõe de uma política de crédito moderna, com agilidade nas operações e soluções diferenciadas. Em 2003, a companhia contribuiu com um resultado de equivalência patrimonial para o Unibanco de R$ 159 milhões, um crescimento de 200% sobre o mesmo período do ano anterior. Destaca-se a queda das perdas de crédito no ano, de 31%, fruto de uma mudança de mix e da melhoria da política de concessão de crédito iniciada no final de 2002.
Em novembro de 2003, o Unibanco adquiriu 100% do capital da Creditec Crédito, Financiamento e Investimento S.A., empresa com importante atuação no segmento de crédito pessoal e de financiamento de bens e serviços para as classes B, C e D. O valor da transação foi de R$ 47 milhões e incluiu a rede de lojas, a infra-estrutura física e tecnológica, o quadro de funcionários e a base de clientes. A carteira de crédito não fez parte da negociação.
Com nove anos de mercado e 440 funcionários, a Creditec possui cerca de 600.000 clientes cadastrados. Sua rede soma 226 pontos-de-venda, dos quais 64 são lojas próprias e 162 lojistas parceiros. A Creditec é uma financeira de abrangência nacional, presente nas principais capitais do país e com forte atuação no eixo Rio de Janeiro-São Paulo e no Nordeste. A integração operacional e a conversão de todos os pontos-de-venda da Creditec em pontos-de-venda da Fininvest serão concluídas até o final do primeiro semestre de 2004.
PontoCred e LuizaCred
A PontoCred (antiga InvestCred Unibanco), fruto da associação estratégica com a Globex (controladora da Ponto Frio, líder em vendas de eletrodomésticos do país), oferece crédito aos clientes da rede e suporte financeiro e logístico a pequenos varejistas. Em dezembro de 2003 a PontoCred tinha 3 milhões de clientes, 336 lojas em 10 estados brasileiros e acumulava um faturamento no ano de R$ 1,6 bilhão. O resultado da PontoCred foi 36,8% superior ao de 2002, atingindo R$ 37,2 milhões.
A financeira LuizaCred, resultado da parceria firmada entre Fininvest e Magazine Luiza - rede de lojas de departamentos com presença relevante no norte e oeste do Paraná, no sul do Brasil e no Triângulo Mineiro -, desenvolve e oferece produtos de crédito e financiamento aos clientes do Magazine Luiza. A rede possuía, no final de 2003, 1,1 milhão de clientes ativos e 173 lojas. O resultado da LuizaCred foi de R$ 16 milhões no final do período, um crescimento de 23,1% em comparação a dezembro de 2002.
As redes Ponto Frio e Magazine Luiza são altamente complementares geograficamente, somando 509 pontos de distribuição e 4,1 milhões de clientes ativos, aos quais o Unibanco tem acesso.
Microcrédito
A Fininvest também se destaca no crédito a microempresários. Nos últimos cinco anos desenvolveu 4.700 operações, num volume total financiado de R$ 6,7 milhões.
No microcrédito, o Unibanco atua por meio da Microinvest, operação pioneira no setor, que fornece financiamento a empreendedores de baixa renda, ajudando-os a consolidar seus negócios. A Microinvest é uma parceria entre o International Finance Corporation (IFC), que possui participação de 25% em seu capital, e a Fininvest. A Microinvest utiliza toda a rede de distribuição, tecnologia e sistemas de informações da Fininvest (veja item "Microcrédito" no capítulo Responsabilidade Social)
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